実際の体験談をご紹介

ビジネスローンのおかげで業績が回復した。(男性/30代)

男性/30代

私が経営している会社は上場企業ではありませんが、
取引先と連携して何とか中小企業として経営できていました。

しかし、不況ということもあり、赤字を出した取引先がそのまま倒産してしまったのです。

新たな事業へ向かっていた所だったのですが、
取引先から代金を回収することができず、会社の経営が困難になりました。

資金が減っていく一方で資金繰りも厳しい状況になり、これは融資してもらうしかないと考えました。

しかし、今までお金を貸してくれた銀行から突然融資がストップされ、話を聞いてもらえなくなりました。
銀行からすれば、業績の悪い会社に融資したくないのは当たり前ですよね。

ただ、当時の私からすればかなりの痛手でした…。

なんとか融資してもらえないかとインターネットで調べてみたところ、
ビジネスローンというワードが目に入り、「その手があったか!」と思いました。

会社の予算も赤字に近くなっていたので、すぐにビジネクストという事業者向けカードローンに申し込みました。

そして、仮審査を無事に通過することができて、提示された書類のデータを送りました。
数日の間は審査結果を待っていましたが、しばらくして本審査を通過できたという連絡が入り、とても嬉しかったです。

即日融資可能とのことだったので、すぐに必要な事業資金を融資してもらいました。

その後、何度かビジネスローンでお金を借りることがあったものの、
今では銀行の融資を受けられるまでに業績も回復しています

確かにローンの返済は楽ではありませんが、利用して良かったと思います。

数ある融資商品の中でも、口コミ評価の高いビジネスローンをピックアップしました。

  1. ビジネクスト

    赤字決算でも申込み可能、無担保無保証・来店不要で書類提出後3日程度で融資してもらえる

  2. 資金調達プロ

    売掛金を売却して資金繰りを改善するファクタリングを採用、銀行融資を断られた方向け

  3. プロミス

    郵送物&来店なしで契約可、30日間無利息で最短1時間で融資、50万円以下なら収入証明書不要

その他の体験談

ビジネスローンを賢く活用するために

事業をするにあたって、手持ちの資金では足りずに借り入れをするケースは多いと思います。

そんな時の選択肢の一つであるビジネスローンを上手に活用するために、その特徴について解説していきます。

ビジネスローンとは

ビジネスローンというと、個人ではなく法人を対象とした融資というイメージが浮かぶと思います。

確かに個人向けのキャッシングやカードローンでは、借りたお金を自由に使っていいことにはなっていますが、
事業の運転資金として使うことは禁じられています。

事業資金となると、個人事業者や中小企業への融資であっても高額になりやすいため、
個人向けのローンとは別に設定されており、ビジネスローンもその一つという位置づけです。

ただ、一般的な法人向けのローンと異なる点は経営者を対象にしているとはいえ、
民間の金融業者による取り扱いが多いことです。

事業者向けの融資は金額の大きさから、資金力のある銀行系が行っていることが多いです。

また、事業を円滑に行うという目的もあり、長期的に低金利で融資をする商品が少なくありません。
一方、条件が良い融資だけに申し込みも多く、銀行側としては確実な回収を目指すため、審査を厳しくする傾向にあります。

ビジネスローンは、銀行系の審査では融資を受けられない事業者に対して、
金利は多少高めに設定するものの、審査自体は通りやすく配慮されています

ビジネスローンの審査について

ビジネスローンも事業者向けの融資である以上、融資額は高めに設定されています。

そのため、審査を受ける時には会社の経営状況や会社が保有している資産などについて、資料を提出しなければなりません。
一般的な銀行系の事業資金の融資では、決算書や事業計画書、資産目録といった様々な資料を提出する必要があります。

銀行ではこれらを精査して、高額な融資を完済できるだけの力を持った会社なのかを判断しているのです。

その分、審査は厳しくなりますし、融資までの時間もかかってしまいます。
一方、ビジネスローンではスコアリングシステムという審査方法を採用しているところが多いです。

スコアリングシステムとは、事業内容や借入状況などのいくつかの項目について、
統計的なデータに基づいて、融資を希望する相手の信用度をスコア化する方法です。

例えば、長期的に収益を得られるような事業をしていれば、それだけで信用度が上がるということです。

無担保で融資を受けられる

法人向けの融資では少額のキャッシングとは異なり、高額になることが多いです。

そのため、銀行系の法人向けローンでは、法人が保有している資産などについて担保を設定したうえで融資を行います。

一方、ビジネスローンでは担保や保証人を必要とする有担保ローンもありますが、
これらを必要としない無担保ローンも用意されているのです。

有担保ローンの場合は不動産などを担保にしたり、保証人をつけたりすることで回収の可能性が高くなるため、
低金利で借り入れ限度額の大きい融資を受けられるようになります。

もちろん、約定通りにきちんと返済すれば、担保した資産を失うことはありませんし、保証人に迷惑をかけることもありません。

その代り、返済ができなくなった時には資産を差し押さえられ、保証人に請求が行くことになります。
また、不動産や動産を担保にする場合は法務局で登記をしなければならず、費用が別途必要になります。

なので、高額の融資を長期間受けるときなどに利用するとよいでしょう。

一方、無担保のビジネスローンは資産がない事業主でも融資を受けることが可能です。

ただし、有担保のローンに比べると金利が高くなり、借入限度額も低く設定されることが多いため、
急ぎで少額の融資を受けたい、すぐに返済できるあてがある時などに利用するとよいでしょう。

総量規制に適応されない

ビジネスローンは、金利や即日融資もあるところなどは個人向けのキャッシングと似ています。

ただ、決定的に異なる点として総量規制の対象外になっています。

総量規制というのは、個人向けのキャッシングやカードローンについては、
その人の年収の3分の一以上は融資してはならないという制限のことです。

この制度では複数の業者から借り入れをした場合、それらの合計額が年収の3分の一以下になるように調整されるため、
収入が少ない人はまとまった借り入れができません。

例えば、年収が150万円の人は何社から借り入れをしても、トータルで50万円以上は借りられないということです。

一方、ビジネスローンでは事業資金としての借り入れになるため、総量規制の対象外となっています。
そのため、年収が150万円の事業主がビジネスローンに申し込んだ場合、100万円以上の融資を受けることも可能なのです。

ただし、総量規制とは関係なく、個人で借り入れをしている事業主に関しては、借金のない事業主よりも信用度は低くなります。

事業の運転資金が必要な時は、キャッシングよりも先にビジネスローンを検討しましょう。

申し込み時の必要書類

ビジネスローンを申し込むときには、いくつかの書類が必要です。

まず、事業主の本人確認書類として、運転免許証やパスポート、マイナンバーカードなどの提出が求められます。

いずれも現住所が記載されており、有効期限内のものに限られるほか、
顔写真がない証明は複数提出するなど、業者によって違いがあります。

次に、収入を証明する書類を用意します。

法人の場合には決算書や決算報告書などのほか、会社の証明として登記事項証明書も用意しておきましょう。
個人事業主の場合には源泉徴収票や確定申告書、所得・課税証明書などが挙げられます。

もちろん、これらも最新のものが必要です。

また、より具体的な説明をするために資金計画書や収支内訳書、事業計画書などの提出を求められることもあります。

ビジネスローンはいざという時の強い味方

このようにビジネスローンは長期的な利用ではなく、短期間の資金として利用する場合に非常に便利です。

融資スピードも早いため、急に現金が必要になった時に役立つでしょう。

資金繰りに困った時の手段の一つとして、ビジネクストなど条件の良さそうなビジネスローンを利用するのがおすすめです。

アンケート調査をしてみました

ビジネスローンの借入先を選ぶ際には何を重視すべき?

ビジネスシーンですぐにお金を用意しなければならないとき、便利なのがビジネスローンです。

銀行や公的機関でも融資は行なわれていますが、審査が厳しく、融資までに時間がかかってしまいます。
その点、ビジネスローンは比較的簡単に融資してもらえるのが魅力でしょう。

今回のアンケート調査では、実際にビジネスローンを利用した人が、どこを重視して借入先を選んだのかをまとめました。

今後、ビジネスローンの利用を考えている方はぜひ参考にしてみてください。

ビジネスローンの借入先を選ぶ際に最も重視したポイントは何ですか?

アンケート調査の結果

  • 1位:金利・・・43%
  • 2位:融資までにかかる時間 ・・・24%
  • 3位:ATMや支店までのアクセスの良さ・・・13%
  • 4位:審査の甘さ・・・10%
  • 5位:口コミ・・・9%
  • 6位:その他・・・1%

1位:金利

  • 現実問題として資金が足りないためにローンを組んでいるのに、返済時にさらなる額が上乗せになると苦しい現実が目に見えています。なので、できる限り低金利のものを探すように心がけました。(滋賀県・33歳・女性)
  • 審査は落ちないだろうと思い、金利が一番低いところで自分にとって負担の少ないローンを組みました。(富山県・34歳・男性)
  • 返済の負担が少しでも軽くなるように金利を1番重視しました。(福岡県・44歳・女性)
  • 借りるときは返すことも同時に考えないといけないので、返済時の金利はとても重要だと思います。(東京都・45歳・男性)
  • ビジネスのために借りるので無理なく返済をするために、金利は1円でも安い方がいいです。(京都府・42歳・女性)
  • 後で返済できなければ意味がないので、金利が何といっても一番重要だと思いました。(福島県・36歳・男性)

ビジネスローンの借入先を選ぶ際、もっとも重視されていたのは金利でした。

あまり金利が高いところから借りると、返済が厳しくなってしまいます。
返すときのことを考えて、なるべく負担が少なくなるような金利の低いところを選んでいる方が多くいました。

2位:融資までにかかる時間

  • どうしても急にお金が必要になり、最短即日で融資という売り文句に惹かれました。
    また、ネットで申し込みが手軽にできるものを利用しようと思いました。(東京都・23歳・女性)
  • 直近でまとまったお金が必要になり、金利が一番安いところは間に合いそうになかったので、別の借入先を選びました。(東京都・40歳・男性)
  • ローンを組む時=すぐに融資してほしい時期でしたので、いかにに早く事が運ぶかを重視しました。(静岡県・42歳・女性)

2番目に多くの方が重視していたのは、融資までにかかる時間でした。

ビジネスの場面では、すぐにでもお金を用意しなければならないことがあります。
急いでいる場合は、即日融資可能な業者を選んで借りることをおすすめします。

3位:ATMや支店までのアクセスの良さ

  • 会社からATM店舗が近い会社を選択しました。申し込みや返済などがとても便利でした。(埼玉県・44歳・男性)
  • 借りやすい返しやすいのが一番だと思い、アクセスの良さを選びました。(兵庫県・43歳・女性)
  • 金利を返済するのにATMが遠いと、不便に感じたからです。(茨城県・45歳・男性)

3位になったのは、ATMや支店までのアクセスの良さでした。

お金を借りたらその後は毎月返済することになるため、近くに支店やATMがないと苦労してしまいます。
便利に利用するために、会社の近くや普段利用する駅にATMがある借入先を選んでいる方が多いようでした。

最後のまとめ

ビジネスローンを利用した人の多くが重視していたのは、金利や融資までの時間、アクセスの良さでした。

ビジネスローンは比較的審査がやさしめのため、業者側にとって貸し倒れリスクが高く、金利は高めに設定してあります。
あまりに金利が高いところを選んでしまうと、借りたときはうまくいっても後から経営が圧迫されかねません。

返済を楽にするためにも、できるだけ金利の低いところを選ぶのをおすすめします。

ただし、すぐに資金が必要な場合は、金利よりも融資までの時間を優先させましょう。
ビジネスローンの審査にかかる時間は、金融機関によって異なります。

即日融資可能なところから、数日かかるところまでさまざまです。急ぎの場合は、早く借りられるところを選んでください。

また、アクセスの良さも重要です。実際に返済をし始めると、支店やATMまでの距離の近さは、大きなメリットになります。
支店やATMが近くにあれば、忙しい中で時間を取って、遠くまでお金を返しに行く必要がありません。

特にコンビニATMが使える金融機関は、返済が大変便利です。

ビジネスローンを利用する場合は金利や審査時間、アクセスの良さを考慮して、もっとも借入しやすいところを選びましょう。

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